商转公要考虑哪些问题?哪些人不适合商转公?

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梁月茹

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很多人想要办理商业贷款转公积金贷款是为了省钱,但是真实的情况是,商转公未必省钱,而且经过复杂的流程之后,也可能省不了多少钱。要知道自己家的情况是否适合商贷转公积金贷款,其实也不难。

首先,看看你的还款剩余年限。

还处于还款前期(如前两三年)的商业贷款,转为公积金贷款较为划算,已经是还款期限后期了,则不建议商转公。比如10年期限的商业贷款,在第六或第七年再转为公积金贷款就不太划算了,因为利息一般是在前几年已让银行差不多收完了。

第二,是否考虑提前还款。

如果准备在近两三年间提前还清贷款,可以不用考虑再去办理商转公。因为在商转公的整个办理流程中,首先要按照原商业贷款借款合同取得原贷款银行同意,在这个过程中原贷款银行一般会按照合同约定收取因提前还款产生的罚息,加上赎楼过程中产生的担保费等费用,计算下来不一定划算。

第三,是否准备公积金二次贷款。

实际上,很多年轻人未来会有置业换房的需求,公积金贷款额度上限的减少可能会增加其未来的置业压力,甚至影响今后的购房计划。因此对于还有少量商业贷款余额的市民,也不推荐办理商转公贷款。

第四,二套房公积金贷款上浮城市。

如果名下有两套房子,并且商业贷款的利率是有折扣的,不建议办理商转公。因为部分城市二套房的公积金贷款利率要上浮10%。如果之前商贷享受了7折优惠,利率比公积金利率更低,明眼人一看就知道,如此商转公贷款是不划算的。

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